¿Cómo es el financiamiento del consumo en los hogares en el marco de la pandemia?

“Hicimos un informe bimestral para poder monitorear algunos indicadores del sistema financiero y cómo evoluciona el financiamiento de las familias”, explicó Sformo y remarcó que “uno de los datos que vimos es que, en el marco de la pandemia, las personas empezaron a utilizar más la tarjeta de crédito dadas las compras on line, las cuales se convirtieron en los nuevos canales al no estar disponibles la mayoría de los comercios como en una situación habitual”.

En referencia a los medios de pago de las compras en supermercados, el informe sostiene que la financiación con tarjeta de crédito siguió ganando terreno, en detrimento del pago con tarjeta débito y efectivo. Además, este endeudamiento se produce sobre todo, un 69 por ciento, para comprar alimentos y bebidas.

“El crecimiento de la financiación por medio de la tarjeta de crédito se viene observando y se exacerbó en este tiempo. Llama la atención que el mayor consumo es de los alimentos esenciales”, apuntó la investigadora en ese sentido.

“La financiación por tarjeta de crédito se exarcerbó y el mayor consumo es de alimentos”

Luego agregó que “la mayoría de las personas que están asalariadas, algunas siguen trabajando por teletrabajo, otras cobran el 50 o 75 por ciento de sus ingresos, los cuales bajan y eso se convierte en una necesidad de tener que financiar la comida con un medio como la tarjeta de crédito”.

Las tasas de interés registran reducciones superiores al 60 por ciento. Sin embargo, la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito se encuentra en el 60 por ciento y la tasa de refinanciamiento en el 99 por ciento, lo que constituye aún altos costos. Es de destacar que en paralelo, tal como detalla el análisis del CESO, la tasa promedio de un plazo fijo a 30 días es de 28 por ciento, constituyendo una pérdida de poder adquisitivo.

En el marco del aislamiento social, preventivo y obligatorio producto de la pandemia, el Banco Central dispuso una batería de medidas que estuvieron especialmente enfocadas en morigerar el impacto que la cuarentena está causando en el nivel de actividad y en consecuencia en los ingresos de las familias. En sintonía, Sformo señaló: “Lo que hizo el Estado en el trimestre pasado se va notar fuertemente ahora porque se metió a regular esas tasas de interés. En los últimos años no hubo regulación”.

“la mayoría de las personas que están asalariadas, algunas siguen trabajando por teletrabajo, otras cobran el 50 o 75 por ciento de sus ingresos”

También agregó que “los créditos personales, que son otra línea que va directo al consumo, en diciembre estaban en 70 puntos y ahora están 51. Este es el interés nominal anual”.

Finalmente afirmó que “acá hay una decisión política de desahogar a la economía en general para poder acceder al crédito”, concluyó.

Informe completo del financiamiento en los hogares realizado por CESO 

• Entrevista realizada por Mauro Cavallín y Camila Hernández Benítez en Abramos la Boca (lunes a viernes de 16 a 18 hs.)
• Redacción por Camila Cataneo.